第一部分 混淆黑白 洗錢活動(dòng)就在身邊
1. 什么是洗錢？
答：根據(jù)我過(guò)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、
購(gòu)買有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。
2. “黑錢”主要來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？
答：所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。特別是，我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七
類嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我們，清洗這七類上游犯罪的
“黑錢“，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以判處有期徒刑10年，其他洗錢行為將按照我國(guó)《刑法》第三百一十二條，第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。
3. 洗錢活動(dòng)有哪些途徑或方法？
答：常見的洗錢途徑或方式有：
a. 通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；
b. 通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；
c. 利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；
d. 利用別人的賬戶體現(xiàn)，切斷洗錢線索；
e. 利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；
f. 設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；
g. 通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；
h. 通過(guò)購(gòu)買彩票進(jìn)行洗錢；
i. 通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。
4. 誰(shuí)是洗錢活動(dòng)的受害者？
答：洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，助長(zhǎng)和滋生腐敗，敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家肌體，導(dǎo)致社會(huì)不公平。洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。
第二部分 正本清源 反洗錢工作旗幟鮮明
1. 誰(shuí)是我國(guó)反錢工作的監(jiān)督者？
答：跟我我國(guó)《反洗錢法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反錢監(jiān)督管理工作。
2. 為什么金融機(jī)構(gòu)是反錢的第一道防線？
答：洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要在金融機(jī)構(gòu)完成；而是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機(jī)構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。
3. 金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢法》做出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有發(fā)洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行發(fā)洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存結(jié)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
4. 不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的洗錢能否受到反洗錢檢測(cè)？
答：當(dāng)然會(huì)。從趨勢(shì)看，洗錢活動(dòng)正逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門制定。”反洗錢監(jiān)測(cè)范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢份子利用的非金融機(jī)構(gòu)。
a. 這些非金融機(jī)構(gòu)包括：
b. 房地產(chǎn)銷售機(jī)構(gòu)；
c. 貴金屬和珠寶交易商；
d. 拍賣行；
e. 典當(dāng)行；
f. 律師事務(wù)所；
g. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所等。
上述非金融機(jī)構(gòu)或涉及個(gè)人大額交易，或?yàn)榭蛻艚M織、管理金融事務(wù)提供專業(yè)咨詢和建議，代理客戶交易以及向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶，極有可能被犯罪集團(tuán)或犯罪分子利用。因此，他們的專業(yè)人員對(duì)發(fā)現(xiàn)洗錢的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵的作用。
第三部分 天網(wǎng)恢恢 洗錢分子終嘗惡果
1. 不務(wù)正業(yè)的木材公司
2001年底，汪某在明知區(qū)某從事毒品犯罪并企圖將違法所得轉(zhuǎn)為合法收入的情況下，于2002年8月幫助區(qū)某以520萬(wàn)元港幣（販毒所得）購(gòu)得廣州某木材公司60%的股權(quán)，掛名出任該公司的董事長(zhǎng)。此后，區(qū)某以經(jīng)營(yíng)木材為名，采取賬戶虧損的手段，將所獲毒品犯罪所得轉(zhuǎn)為公司經(jīng)營(yíng)收益。2004年3月5日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂韵村X罪判處被告人汪某有期徒刑1年零6個(gè)月，并處罰金人民幣27.5萬(wàn)元，沒收違法所得的奔馳越野汽車。
評(píng)析：通過(guò)創(chuàng)辦或入股企業(yè)將“黑錢”轉(zhuǎn)化為合法收入是洗錢的常見形式。
2. 腰纏萬(wàn)貫的海外親戚
2002年8月至2004年4月，蔡某將在菲律賓制造和販賣毒品所得的贓款陸續(xù)通過(guò)菲律賓的地下錢莊匯入我國(guó)境內(nèi)地下錢莊。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分別以各自名義在銀行開設(shè)個(gè)人賬戶，并將明知是毒品犯罪所得的贓款存入上述賬戶。事后，甲和乙將大部分贓款轉(zhuǎn)出，用于購(gòu)買汽車等。2005年5月9日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ阂韵村X罪判處被告人甲有期徒刑3年，并處罰金33萬(wàn)元；判處被告人乙有期徒刑2年零6個(gè)月，并處罰金17.5萬(wàn)元。
評(píng)析：洗錢分子往往通過(guò)地下錢莊實(shí)現(xiàn)犯罪收益的跨境轉(zhuǎn)移與清洗。
3. 郵包里的秘密
譚某是某銀行客戶服務(wù)部主任，2005年12月至2007年4月，譚某與其兄及北京某醫(yī)療器械公司法人代表陳某串謀，利用快件渠道采取偽報(bào)品名、瞞報(bào)價(jià)格、分散郵寄中轉(zhuǎn)等手段，從美國(guó)將價(jià)值人民幣1112.11萬(wàn)元的心臟支架等醫(yī)療器械分別以323個(gè)包裹走私入境，偷逃應(yīng)交稅款人民幣199.76萬(wàn)元。其間，譚某在直接參與走私醫(yī)療器械犯罪的同時(shí)，利用在銀行工作的有利條件，采用郵政匯兌、提取現(xiàn)金、借他人銀行卡轉(zhuǎn)賬、境內(nèi)外對(duì)沖等手段，接收和轉(zhuǎn)移走私資金達(dá)1100.85萬(wàn)元，直接構(gòu)成洗錢罪的洗錢數(shù)額為80.03萬(wàn)元。2007年12月7日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩?duì)譚某等人走私及洗錢一案一審宣判，認(rèn)定被告人譚某犯走私罪和洗錢罪，依法判處有期徒刑3年，并處罰金105萬(wàn)元。
評(píng)析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全發(fā)洗錢內(nèi)部控制制度。
4. 中緬邊境的暗流
2004年以來(lái)，緬甸毒犯釧某一直在緬甸木姐等地販毒，并多次指示妻子楊某（中國(guó)公民）
和手下劉某（中國(guó)公民）幫其在中國(guó)境內(nèi)銀行開立假名賬戶，存取、劃轉(zhuǎn)大量販毒所得資金，同時(shí)指使楊某和劉某以假名購(gòu)買房產(chǎn)和汽車，涉及人民幣700萬(wàn)元2008年3月7日，當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ簩?duì)楊某、劉某涉毒洗錢案一審宣判：認(rèn)定被告人楊某、劉某犯洗錢罪，依法判處楊某有期徒刑3年，緩刑4年；判處劉某有期徒刑2年，緩刑3年。
評(píng)析：金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理開戶等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核查客戶身份，防止被洗錢分子利用。
5. 貪官夫人洗錢記
宴某在擔(dān)任重慶某縣交通局局長(zhǎng)、縣長(zhǎng)江公路大橋建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼建設(shè)辦公室主任期間，利用職務(wù)之便，在公路建設(shè)和長(zhǎng)江大橋以及其他橋梁建設(shè)工程的承攬、工程款撥付等方面，為他人謀取利益，先后收受賄賂2226余萬(wàn)元。其妻傅某明知此款系晏某受賄所得，仍將其中943萬(wàn)元以本人或他人之名購(gòu)置房產(chǎn)、存入銀行和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等，認(rèn)定被告人晏某犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)：認(rèn)定傅某犯洗錢罪，判有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬(wàn)元。
評(píng)析：反洗錢能后下哦低遏制貪污受賄人員清洗非法所得。
第四部分 保護(hù)自己 請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)
1. 主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別
為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
2. 不要出租出借自己的身份證件
為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
a. 他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
b. 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
c. 可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
d. 您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
e. 因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。、
3. 不要出租出借自己的賬戶
金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、販毒、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
4. 不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益的誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
5. 為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙
即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告面刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金檢測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。
6. 選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)，非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。
一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。您能放心讓它們打理您的血汗錢嗎？一個(gè)為販毒清洗毒資、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機(jī)構(gòu)，能為您提供誠(chéng)信服務(wù)嗎？
因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行發(fā)洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
7. 支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益
開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件
凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或者等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己的合法收入的權(quán)利，而是希望通過(guò)這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的業(yè)務(wù)和權(quán)力，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
舉報(bào)電話：010-88092000
舉報(bào)信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)32-124信箱，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
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